Details AEGON Verzekeren & Beleggen Junior

Flexibele premie
AEGON Verzekeren&Beleggen Junior biedt alle flexibiliteit. U betaalt per maand, per kwartaal, per halfjaar of per jaar, wat u het beste past. U kunt al meedoen vanaf € 50 per maand. U heeft altijd de mogelijkheid om extra geld te storten, met een minimum van € 225 per keer. De maximale premie per jaar bedraagt € 1440. En zit het eens wat tegen, dan neemt u gewoon een premievakantie. Dat kan al vanaf het moment dat uw verzekering langer dan 18 maanden loopt. Bij maand- of kwartaalbetaling kunt u de storting van uw premie dan maar liefst 3 maanden opschorten. Dit is uiteraard wel van invloed op uw eindkapitaal.

De looptijd
Een beleggingsverzekering is bedoeld voor de lange termijn. Als u een beleggingsverzekering afsluit, spreekt u met AEGON een verzekeringsduur af. Het voortijdig beëindigen van een beleggingsverzekering kan een financieel nadeel opleveren. U kunt de einddatum van de verzekering binnen de spelregels verlengen naar een latere datum. Logisch, want uw toekomstplannen kunnen ook veranderen. De verzekering moet echter uiterlijk tot uitkering komen als het verzekerde kind 25 jaar wordt. Bij aanvang van de verzekering mogen de ouders niet ouder dan 45 jaar zijn.

Uitkering bij overlijden van verzekerde
Als de verzekerde, het kind, komt te overlijden dan wordt de belegde waarde aan u (ouders/verzorgers) uitgekeerd. Is dat tijdens de eerste helft van de looptijd dan wordt tenminste 110% van de belegde waarde uitgekeerd.

Doorbetaling van de premie bij overlijden verzorger:
AEGON Verzekeren&Beleggen Junior biedt extra zekerheid door de ingebouwde verzorgersdekking. Mocht één van beide ouders tijdens de looptijd van de verzekering overlijden, dan neemt AEGON de betaling van de premie over. Een veilig gevoel.

Beleggen met garantie
Indien wordt belegd in het AEGON Rente Fund en/of AEGON Mix Fund kan bij in leven zijn van de verzekerde op de einddatum een minimumbedrag worden gegarandeerd. Dit garantiebedrag is het bedrag dat ontstaat bij een over de gehele looptijd gelijkblijvend beleggingsrendement van 3,6%. In dit percentage zijn de kosten van de fondsbeheerder al verrekend. De onttrekkingen aan de premie en de belegde waarde uit hoofde van de kosten en de verzekeringspremie zijn bij de vaststelling van het garantiebedrag ook meegenomen. Beleggen in deze fondsen draagt alleen bij tot de garantie voor zover hierin de laatste 10 jaar voor de beoogde einddatum onafgebroken en ongewijzigd wordt belegd.

Bij wijziging van de verzekering of de fondsverdeling wordt de garantie herzien. Hierbij wordt uitgegaan van de op dat moment aanwezige waarde en fondsverdeling. Bij wijziging van de verzekering of de beleggingskeuze in de laatste 10 jaar komt de garantie geheel te vervallen. Dit geldt niet als er uitsluitend een extra storting wordt gedaan of bij indexatie. In die gevallen wordt geen nieuwe garantie vastgesteld.

Switchen mag
Persoonlijke omstandigheden kunnen veranderen, waardoor u misschien meer zekerheid wilt of meer risico’s kunt nemen. Met AEGON Verzekeren&Beleggen Junior is dat geen probleem. U kunt altijd switchen tussen beleggingsfondsen. Eenmaal per jaar kunt u kosteloos uw opgebouwde waarde, geheel of gedeeltelijk, in andere fondsen onderbrengen. Daarna zijn de kosten per keer 0,5% van het te switchen bedrag met een minimum van € 45. Een andere verdeling aanbrengen voor uw toekomstige betalingen is altijd gratis. Let op: als u belegt in het AEGON Mix Fund en/of AEGON Rente Fund kan het wijzigen van uw verzekering, zoals switchen, consequenties hebben voor uw garantiekapitaal.

Meer informatie over de kosten, de garantieregeling, de fondsen en het switchen ontvangt u bij de offerte.

Jaaroverzicht
Jaarlijks ontvangt u een actueel beleggingsoverzicht met informatie over de in het voorgaande kalenderjaar gedane stortingen en de ingehouden kosten en verzekeringspremie. De belegde waarde en een overzicht van de verdeling ervan over de fondsen zijn ook in dit overzicht opgenomen. Ook eventuele garanties op de einddatum staan in uw jaarlijkse beleggingsinformatie vermeld. De koersontwikkeling van de fondsen kunt u volgen via een aantal landelijke dagbladen of via de website: www.aegon.nl.

Fiscale spelregels
AEGON Verzekeren&Beleggen Junior is fiscaal gezien een kapitaalverzekering en valt onder de zogenoemde forfaitaire rendementsheffing (box 3). Dit geldt voor alle vormen van sparen en beleggen, net zoals uw spaargeld op de bank. U heeft in box 3 een vrijstelling van € 20.661. Echtgenoten en partners kunnen deze vrijstelling aan elkaar overdragen. Zijn er minderjarige kinderen dan wordt de vrijstelling verhoogd met € 2.762 per kind. U betaalt 1,2% belasting over de totale waarde boven uw vrijstelling. Bovenvermelde bedragen gelden voor het jaar 2010 en worden jaarlijks geïndexeerd. De uitkering van AEGON Verzekeren&Beleggen Junior is onbelast voor de inkomstenbelasting.

Code Rendement en Risico
Het Verbond van Verzekeraars heeft een code opgesteld. Daarin wordt de voorlichting over zaken als rendement en risico geregeld. Doel hiervan is om consumenten meer inzicht te geven in het rendement en risico van beleggingen. En de invloed die beide factoren hebben op toekomstige uitkeringen van levensverzekeringen. AEGON onderschrijft de Code Rendement en Risico.

Commissie transparantie beleggingsverzekeringen
Het Verbond van Verzekeraars heeft het initiatief genomen tot de instelling van de Commissie transparantie beleggingsverzekeringen. Dit heeft geresulteerd in nadere informatieverstrekking met als doel consumenten beter te informeren voor, tijdens en na de aankoop van het product. AEGON hecht grote waarde aan het juist informeren van consumenten. In de communicatie vanuit AEGON over beleggingsverzekeringen worden de adviezen van de commissie opgevolgd. Om voor de aankoop van het product een algemeen beeld te krijgen van wat een beleggingsverzekering is, kunt u de “algemene  informatie over beleggingsverzekeringen” lezen zoals opgesteld door de commissie.